Les conseillers valent-ils ce qu’ils demandent?

Les frais et la valeur des services sous le microscope

La deuxième phase du « MRCC » prévoit de nouvelles règles quant à l’information sur les frais. En vous y préparant d’avance, vous les tournerez à votre avantage. À partir de 2016, vos clients recevront de nouveaux relevés de compte annuels leur montrant ce qu’ils ont payé et ce qu’ils ont gagné.

Prenez connaissance d’un sommaire des initiatives réglementaires

La mise en relief des frais que paient les clients risque de susciter des questions de leur part quant à la valeur de vos services. Il semble aller de soi que les Canadiens ont tout à gagner à recourir à des conseillers, et des études le confirment. Nous pouvons vous fournir des outils pédagogiques capables de promouvoir votre proposition de valeur, dans un climat réglementaire en pleine évolution.

Une étude quantifie la valeur des conseils

Une étude récente très convaincante indique clairement que oui. Les ménages qui recourent à un conseiller disposent d’actifs financiers environ deux fois plus conséquents que les autres, et cette différence augmente avec le temps. Les Canadiens qui s’en remettent à un conseiller pour guider leurs décisions financières sont plus riches et ont plus confiance en leur avenir, étant mieux préparés aux implications financières du mariage, de l’arrivée des enfants, de leurs études, de la retraite et d’autres grands événements de la vie.

L’étude en question, effectuée par le Centre interuniversitaire de recherche en analyse des organisations (CIRANO), montre que le recours à un conseiller a un effet positif sur la fortune des ménages canadiens. Le professeur Claude Montmarquette et Nathalie Viennot-Briot ont appliqué des techniques de modélisation économétrique à un très bon échantillon de ménages canadiens. Leur analyse montre que les conseils contribuent à un accroissement sensible du patrimoine. Après avoir neutralisé une série de variables d’ordre socio-économique, démographique et comportemental qui peuvent avoir un effet sur la fortune, l’étude conclut que l’avantage des conseils tient en grande partie au renforcement de la discipline d’épargne.

L’étude du CIRANO montre également que les conseils améliorent la prévoyance en vue de la retraite et contribuent à inspirer confiance et satisfaction vis-à-vis des conseillers, ce qui en atteste la valeur.

Graphique

Source : Analyse économétrique de la valeur des conseils au Canada, Claude Montmarquette, CIRANO, 2012

Référence : La valeur des conseils : rapport 2012 de l’Institut des fonds d’investissement du Canada