L’investissement auprès d’un conseiller ou d’une conseillère rapporte

Lorsque vous faites équipe avec un conseiller ou une conseillère de confiance, vous pouvez passer moins de temps à penser à votre argent et investir votre énergie dans ce qui compte le plus pour vous.

Faire appel à un conseiller ou à une conseillère, c’est payant? Absolument.

Des études ont montré que les Canadiens et Canadiennes qui se fient à des conseils professionnels pour guider leurs décisions financières font état d’un niveau de satisfaction plus élevé, font confiance à leur conseiller ou conseillère et attribuent à cette relation le mérite de les avoir aidés à acquérir de meilleures habitudes d’épargne et d’investissement¹.

D’autres études ont montré que les ménages qui font équipe avec un conseiller ou une conseillère ont un patrimoine plus de deux fois supérieur à celui des ménages non conseillés disposant d’un revenu semblable2. L’impact des conseils financiers a tendance à croître avec le temps. 

La valeur des conseils augmente au fil du temps

Différence dans l’actif financier des ménages attribuable aux conseils financiers

Trouver un conseiller ou une conseillère

Voici un investissement que vous pouvez faire de votre propre chef. Il s’agit d’une décision importante, mais elle n’est pas nécessairement difficile à prendre, si vous décomposez la tâche en cinq étapes faciles.

Auto-évaluation

Lorsque vous connaissez vos objectifs financiers, vous êtes en meilleure position pour choisir le conseiller ou la conseillère qui répond le mieux à vos besoins. Commencez par noter quelques détails concernant vos objectifs à court terme et à plus long terme, ainsi que votre attitude à l’égard des placements.

Établissement d’une liste restreinte

Le bouche-à-oreille et une recherche sur Internet constituent un bon point de départ. Votre comptable, avocat(e) ou notaire peut vous mettre en contact avec un conseiller ou une conseillère. Vos proches et vos collègues peuvent également vous communiquer le nom de leurs conseillers ou conseillères. 

Entretien avec les candidats et les candidates

Il est préférable de rencontrer au moins trois conseillers ou conseillères avant de prendre votre décision. Prenez rendez-vous dans leurs bureaux pour vous faire une idée de leur environnement professionnel. Vos questions devraient couvrir des sujets tels que leurs antécédents et leur expérience, leurs pratiques commerciales, les produits et services offerts et leur rémunération.

Vérification des références

Antécédents : Vous pouvez confirmer les permis et autres titres de compétences en appelant les organismes qui les décernent.

Mesures disciplinaires : Pour savoir si le conseiller ou la conseillère a des antécédents disciplinaires, consultez le site Web des Autorités canadiennes en valeurs mobilières.

Références : Assurez-vous d’obtenir une liste de clientes et clients actuels du conseiller ou de la conseillère, de préférence dans des situations semblables à la vôtre, qui sont prêts à fournir des références. Interrogez les références sur la fréquence des contacts avec le conseiller ou la conseillère, ainsi que sur ses points forts et ses faiblesses.

Classement des candidats et candidates, et prise de décision

Après avoir rencontré les conseillères et conseillers potentiels et vérifié leurs références, le moment est venu de les évaluer et de prendre votre décision. Les capacités sont le critère le plus important, puis la confiance et les communications ouvertes. En fin de compte, ce qui importe le plus, c’est que vous ayez confiance en cette personne et que vous vous sentiez à l’aise.

Votre relation évoluera

Il est important de comprendre les rôles et les responsabilités de votre conseiller ou conseillère, ainsi que les vôtres. Pour obtenir les meilleurs conseils, vous devez avoir une vision complète et précise de votre situation financière.

Il est également important de comprendre que les marchés se comportent parfois de matière imprévisible. La plupart des conseillers et conseillères sont tout à fait disposés à discuter avec vous de la volatilité et à vous aider à maintenir le cap sur vos objectifs financiers.

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1 Les perceptions des investisseurs canadiens quant aux fonds communs de placement et à l’industrie des fonds communs de placement, IFIC, 2016.

Source : More on the Value of Financial Advisors. CIRANO (2020).

2 Étude de Cirano, mars 2020.  En 2018, les ménages qui ont fait appel à un conseiller ou une conseillère depuis au moins 15 ans ont accumulé 2,3 fois plus d’actif, en moyenne, que les ménages « comparables » qui ne l’ont pas fait.  Ce ratio était de 2,73 en 2010 et de 2,9 en 2014.

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