Comment ça va?

Votre position : Au lendemain de la retraite

Le passage à la retraite s’effectue de façon progressive, pour certains, et plus soudaine, pour d’autres. Dans un cas comme dans l’autre, il est important de faire un bilan de temps en temps, pour voir comment les choses se passent.

Si vous planifiez votre retraite depuis quelques temps déjà, vous savez qu’il est bon de réexaminer périodiquement sa situation, sur le plan du mode de vie comme sur celui de la sécurité financière. Même avec un changement de rythme, au début de la retraite, vous auriez intérêt à continuer à rencontrer régulièrement votre conseiller. Cela vous aidera à surveiller l’état général de vos finances et à peaufiner votre plan et vos placements, au fur et à mesure que vous avancez dans votre nouvelle vie.

Voici quelques questions courantes à la retraite, en ce qui concerne le mode de vie et les finances, dont il vaut mieux s’occuper dans les mois qui suivent la fin de la vie active.

Faites le bilan sur l’état de votre préparation

  • À quoi occupez-vous vos journées maintenant? Votre nouvelle vie vous plaît-elle?
  • Comptez-vous rester dans votre logement ou déménager?
  • Envisagez-vous de travailler à temps partiel?

Faites le bilan sur l’état de votre plan financier

  • Bénéficiez-vous de tous les avantages et prestations attendus?
  • Y a-t-il des retenues à la source pour l’impôt sur le revenu?
  • Vos documents de planification financière et successorale sont-ils à jour et accessibles?
  • Avez-vous laissé un potentiel de croissance à votre épargne?

Familiarisez-vous avec les stratégies permettant de réduire l’impôt

  • Si vous touchez un revenu élevé, discutez avec votre conseiller des diverses stratégies permettant d’éviter la récupération de la Sécurité de la vieillesse, moyennant notamment les fonds communs de série T, le fractionnement du revenu et le don d’actifs.
  • Vous pouvez aussi réaliser des économies d’impôt en fractionnant votre revenu de pension avec votre époux ou conjoint de fait.

Faites le bilan sur l’état de votre plan successoral

  • Un plan successoral peut vous aider à réduire l’impôt au moment du décès et avant, et vous permet de contrôler la façon dont vos biens seront distribués.
  • Il peut aussi contribuer à minimiser les conflits et éviter tout retard dans la distribution des biens de votre succession.

En utilisant ces conseils pratiques de planification fiscale et successorale et avec l’aide de votre conseiller, vous pourrez faire le bilan de votre situation et élaborer votre plan successoral.

Étapes suivantes

Consultez votre conseiller au sujet des mesures que vous pouvez prendre pour préparer votre retraite.