Trousse à outils REER 2017 | Placements Mackenzie

Trousse à outils REER 2017

Plus le monde change, plus la confiance importe.

Le monde change rapidement, de façon imprévisible et parfois même en beauté. Les réalités actuelles ne devraient pas assombrir vos projets d’avenir.

En cette saison des REER, choisissez en toute confiance des solutions innovatrices et de qualité pour votre portefeuille.

Consultez votre conseiller à propos des FNB uniques et des fonds équilibrés éprouvés de Mackenzie.

Des choix de confiance

Optimisez la valeur des conseils

En cette saison des REER, il importe d’avoir les conversations les plus productives possibles avec votre conseiller. Voici quelques-unes des questions les plus fréquentes (et les réponses) au sujet des REER.

R. : Les REER vous aident à épargner en prévision de la retraite et en plus d’être déductibles d’impôt, les cotisations de REER peuvent donner lieu à un remboursement d’impôt. Les rendements que vous rapporte le compte REER s’accumulent selon le mode de report d’impôt; vous pouvez cotiser en tout temps pendant l’année et jusqu’à 60 jours après la fin de l’année civile. Pour en savoir plus sur les avantages du REER, et obtenir une liste de contrôle REER complète, des calculateurs et des conseils de placement, visitez notre page REER.

R. : La date d’échéance des cotisations de REER pour l’année d’imposition 2016 est le 1er mars 2017. Le plafond de cotisation annuel est de 18 % de votre revenu gagné en 2016, sous réserve d’un plafond exprimé en dollars, auquel s’ajoutent les cotisations inutilisées et reportées des années précédentes. Pour l’année 2016, le plafond de cotisations de REER est fixé à 25 370 $.

R. : Si vous ne versez pas la cotisation maximale à laquelle vous avez droit, vous pouvez reporter la portion inutilisée indéfiniment. Les droits de cotisation disponibles seront indiqués sur votre Avis de cotisation.

Les cotisations excédentaires à un REER entraînent des pénalités fiscales. Si les cotisations excédentaires dépassent la somme de 2 000 $, vous devrez acquitter une pénalité fiscale de 1 % par mois jusqu’à ce que le montant excédentaire soit absorbé ou que des droits de cotisation additionnels deviennent disponibles.

R. : En général, vous pouvez détenir des fonds communs, des fonds négociés en bourse (FNB), des actions, des obligations, des espèces et divers autres types de placement dans votre REER. Parlez à votre conseiller pour vous assurer que votre portefeuille contient les placements qui vous conviennent. Le budget fédéral de 2005 a supprimé la limite applicable aux biens étrangers pour les régimes de retraite à impôt différé. Vous n’êtes plus tenu de vous limiter à 30 % de placements à l’étranger dans votre portefeuille.

R. : Vous pouvez retirer des fonds de votre REER mais le montant du retrait sera inclus dans votre revenu et sera entièrement imposable au même titre qu’un revenu régulier. Vous devrez payer l’impôt au moment du retrait. (Remarque : certaines restrictions sont applicables dans le cas d’un REER immobilisé.) Vous pourriez aussi devoir payer un impôt additionnel sur le retrait lorsque vous produirez votre déclaration de revenus pour l’année et obtenir un crédit pour l’impôt déjà retenu.

Le gouvernement fédéral offre deux programmes permettant les retraits de votre REER sans impôt, pourvu que les montants soient éventuellement remboursés dans le REER. Le régime d’accession à la propriété (RAP) permet aux acheteurs d’une première maison de retirer un maximum de 25 000 $ pour l’affecter au paiement de la maison. Le régime d’encouragement à l’éducation permanente (REEP) permet à un étudiant (ou un conjoint) de retirer 10 000 $ par année, jusqu’à concurrence de 20 000 $, pour acquitter les frais de scolarité ou de recyclage à temps plein. Une période de 15 ans est accordée pour le remboursement des retraits du RAP, et de 10 ans pour ce qui est des retraits du REEP.

R. : Vous devez transformer votre REER avant la fin de l’année civile au cours de laquelle vous avez 71 ans révolus, généralement en effectuant un transfert à un fonds enregistré de revenu de retraite (FERR). Par contre, vous pouvez transformer votre fonds en FERR en tout temps avant l’âge de 71 ans.

N’attendez pas que votre institution financière vous dise que le moment est venu de transformer votre régime. Si vous n’optez pas pour un FERR (ou une rente) avant la fin de l’année au cours de laquelle vous avez 71 ans révolus, l’institution financière émettrice de votre REER pourrait l’encaisser et vous faire parvenir le produit après déduction des impôts sur le revenu. Si cela se produisait, la valeur totale de votre REER encaissé serait ajoutée à votre revenu de l’année. C’est à vous et à votre conseiller qu’il revient de faire le nécessaire pour éviter un lourd fardeau fiscal à la fin de l’année de vos 71 ans.

Solutions pour des choix de confiance

Vous pouvez investir en toute confiance pendant la saison des REER en optant pour l’innovation, la qualité et la performance.

Nos FNB d’actions et à revenu fixe sont conçus de manière à favoriser la diversification, améliorer la gestion du risque et rechercher des rendements corrigés du risque.

Notre série de fonds équilibrés éprouvés vise des rendements solides avec le temps.

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FNB Mackenzie
Fonds Communs Mackenzie

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Le présent document ne doit en aucune façon être interprété comme un conseil juridique ou fiscal, car la situation de chaque client est unique. Veuillez consulter votre conseiller juridique ou fiscal attitré.