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Fonds enregistré de revenu de retraite (FERR)
Aperçu
Au cours de l’année où l’on atteint l’âge de 71 ans (ou plus tôt, selon sa situation personnelle), il faut fermer son régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et choisir parmi plusieurs options de revenu de retraite. L’une de ces options, c’est le fonds enregistré de revenu de retraite (FERR), qui permet des rentrées de fonds annuelles flexibles en fonction de ses besoins particuliers.
Quels sont les avantages du FERR?
Les placements peuvent être choisis parmi un large éventail d’options.
Il est possible de léguer les actifs restants du FERR aux héritiers.
Le revenu du FERR peut être fractionné avec le conjoint s’il est âgé d’au moins 65 ans.
À qui le FERR convient-il?
Les personnes qui ont atteint l’âge de 71 ans ou qui sont sur le point de l’atteindre, et qui souhaitent tirer parti de la croissance continue avec report d’impôt.
Les personnes qui souhaitent retirer de l’argent de leur REER à court terme.
Les personnes qui veulent disposer de liquidités suffisantes pour profiter d’une retraite longue et financièrement sécurisée.
Cinq façons d’aider
les clientes et clients
à optimiser leur stratégie de décaissement à la retraite
- Intégrer le FERR à une stratégie globale de revenu de retraite en coordonnant les retraits du FERR avec les placements enregistrés et non enregistrés.
- Revoir la répartition de l’actif après le départ à la retraite et élaborer une stratégie de décaissement qui fait l’équilibre entre le revenu, la croissance, l’efficience fiscale et les objectifs successoraux.
- Faciliter la gestion du revenu imposable en intégrant les paiements du FERR aux retraits du FERR et aux autres sources de revenus.
- Envisager un programme de retraits systématiques (PRS) en complément du revenu tiré du FERR afin d’améliorer la diversification et l’efficience fiscale.
- Fournir des conseils et des révisions en continu afin d’aider les clientes et clients à s’adapter à l’évolution des marchés et des règles fiscales et aux changements dans leur situation personnelle.
Les placements dans les fonds communs peuvent donner lieu à des commissions, des commissions de suivi, des frais de gestion et d’autres frais. Veuillez lire le prospectus avant d'investir. Les fonds communs ne sont pas garantis, leur valeur varie fréquemment et leur rendement antérieur peut ne pas se reproduire.